専業主婦のNISAは扶養から外れる？夫のお金＆贈与税も専門家が解説

NISAの運用益は非課税なので、専業主婦でも扶養から外れることなく資産形成できます。

しかし、専業主婦でNISAに興味を持っている方の中には「夫のお金で投資しても良いの？」「NISAは始めるべき？貯金より何が良いのか知りたい」という方もいるでしょう。

そこでこの記事では、新NISAを主婦が始めるメリットとデメリットや、投資資金・扶養制度について詳しく解説していきます！記事後半では専業主婦におすすめなNISA口座も紹介するので、是非参考にしてください。

なお、「手っ取り早くおすすめのNISA口座を知りたい！」という方には、楽天証券をおすすめします！

＼ 【自己資金がいらない】楽天ポイントで投資可能 ／

公式サイト：https://rakuten-sec.co.jp/

新NISAは専業主婦でも始められる

新NISAを利用できるのは、口座を開設する年の1月1日時点で18歳以上の日本居住者です。

「給与所得者であること」「扶養に入っていないこと」といった条件はないので、扶養内で稼いでいる主婦はもちろん、専業主婦でもNISAを始められます。

ここでは、専業主婦がNISAを始める際に押さえておきたいポイントについて紹介します！

新NISAは専業主婦が夫のお金で投資してもOK

自分で給与を受け取っていない専業主婦の場合、夫が稼いだお金でNISAに投資することも可能です。

ただし、夫から受け取ったお金は「贈与税」の対象となり、110万円を超えると課税されてしまうので注意しなければいけません。

贈与税は、その年の1月1日から12月31日までの1年間に贈与を受けた財産の価額の合計額から暦年課税に係る基礎控除額110万円を差し引いた残りの額に対してかかります。(国税庁のHPより)

新NISAは最大で年間360万円を投資できますが、この全額を夫から受け取ってしまうと、(360万円-基礎控除110万円)×税率15%-控除10万円=27万5000円を税金として納めることになります。

つみたてNISAの年間投資可能額は40万円だったので、「満額を投資しても問題ない」と勘違いしている方もいるかもしれませんが、積立金額が基礎控除の範囲内に収まるかを必ずチェックしましょう。

年間で110万円以上を夫からもらう場合は、翌年2月1日～3月15日に確定申告を行い、税金を納めれば問題ありません。2024年の贈与分は2025年2月1日～3月5日が期限となります。

専業主婦がNISAで扶養から外れることはある？

専業主婦が新NISAを利用して利益を得た場合も、夫の扶養から外れることはありません。NISAの運用益は非課税で、世帯主の所得に加算されないからです。

所得税は、納税義務者に帰属するすべての所得に対して課税することを原則としていますが、所得の中には、社会政策その他の見地から所得税を課さないものがあります。これを非課税所得といいます。(国税庁のHPより)

どんなに大きな利益が出たとしても、扶養から外れる心配はないので、安心して始めてくださいね。

専業主婦が新NISAで押さえておくべき知識

新NISAには「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2種類があり、両方の枠を使って投資することも可能です。

それぞれの主な違いは「投資可能額」「投資方法」「投資対象の商品」です。専業主婦で投資未経験なのであれば、一定額を毎月コツコツ積み立てる「つみたて投資枠」がおすすめです。

	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
非課税保有期間	無期限
非課税保有限度額	1800万円 (成長投資枠は1200万円まで)
口座開設期間	恒久化
投資対象商品	長期の積立分散投資に適した投資信託	上場株式・投資信託等 ※除外条件あり
対象年齢	18歳以上

つみたて投資枠は年間120万円(合計1800万円)まで投資できます。投資できる商品は、どれも金融庁が長期・分散・積立投資に向いていると判断したもので、毎月一定額を積み立て続けることが特徴です。

一方、成長投資枠は年間240万円(合計1200万円)まで投資できます。つみたて投資枠と違ってスポット購入も可能&株も取り扱っているので、安く買えるタイミングを見極めたい方、効率良く利益を狙いたい方におすすめです。

新NISAについて詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。

専業主婦が新NISAを始めるメリット

専業主婦が新NISAを始めるメリットとしては、以下のようなものがあります。

• 銀行預金よりも効率良くお金を増やせる可能性がある
• 長期投資向きの銘柄に限定されている
• 他の投資よりも時間を取られない
• 新NISAは専業主婦が夫のお金で投資しても贈与税が発生しない
• 新NISAで専業主婦が扶養を外れることはない

順番に見ていきましょう。

銀行預金よりも効率良くお金を増やせる可能性がある

専業主婦がNISAを始める理由として多いのは「貯金よりもお金が増えやすいから」です。

日本の金利は徐々に引き上げられていますが、それでも世界各国と比べると低いままです。このような状況下で銀行預金に取り組んでいても利息はそれほど受け取れないので、預金分の一部をNISAの運用資金に回す方も増えてきています。

もちろん、NISAは投資の一つなので元本割れリスクもありますが、お金を増やすチャンスを重視したいのであれば断然おすすめです！多少のリスクを抱えるだけで効率的な資産形成を行えるのは、NISAならではのメリットですよ。

長期投資向きの銘柄に限定されている

新NISAの「つみたて投資枠」は長期投資向きの商品だけがラインナップされています。

そのため、「投資信託って何？」というような方や、積立貯金感覚で長期投資したい方でも、コツコツ投資するだけで安定した利益を見込めます。

つみたて投資枠の対象商品は、証券取引所に上場している ETF(上場投資信託)や、公募により発行された株式投資信託のうち長期の積立・分散投資に適した一定の商品性を有するものに限定されています。(日本証券業協会のHPより)

また、つみたて投資枠にある銘柄はどれも「低コスト」です。購入時の販売手数料がかからないだけでなく、信託報酬も一定以下なので、長期投資でも手数料負けするリスクを最大限抑えられます。

NISAの「つみたて投資枠」なら、安全に運用できる投資信託を初心者でも選べるようになっているので、大きく失敗したくない方におすすめです。

他の投資よりも時間を取られない

NISAはスキマ時間で、ハードルを感じることなく始められる点もメリットです。

特につみたて投資枠は「金融庁が選定した投資信託を長期間積み立て続ける制度」なので、最初の積立設定が完了すれば、その後は自動的に積み立てが行われます。

直接運用するのは各投資信託を運用するプロなので、専業主婦自身は放置していても問題ありません。また、つみたて投資枠から銘柄を選んだ場合、投資や業界・会社について詳しく学ぶ必要もないでしょう。

投資に難しいイメージを持っている方や、チャートや株価を見る時間を取れない方でも、気軽に挑戦できるのがNISAのつみたて投資枠ですよ。

一方、成長投資枠で個別株に投資して稼ぐためには、それなりの時間・知識が必要です。投資未経験者が企業分析・相場のチェックをするのは難しいので、最初はつみたて投資枠だけを利用すると良いでしょう。

新NISAは専業主婦が夫のお金で投資しても110万円までなら贈与税が発生しない

専業主婦・パート主婦は収入がなかったり、少なかったりしますが、夫のお金で投資することも可能です。

その場合、110万円以下なら贈与税が発生しません。贈与税がかかるのは、「1年間にもらった財産のうち、基礎控除の110万円を差し引いた金額」についてだからです。

NISAで年間110万円を投資する場合、毎月の積立金額は約9.1万円になります。「そこまでの金額を積み立てるつもりはない」「毎月の貯金額の半分程度をNISAに回したい」という方の大半は、年間110万円以内に収まるでしょう。

専業主婦がNISAで扶養を外れることはない

専業主婦やパート主婦が本人名義のNISA口座を開設し、大きな運用益を得ても、扶養から外れることはありません。

NISAの利益は非課税所得とあり、扶養対象か判定する時の所得金額には加算されないからです。

他の投資の場合、運用益は所得金額に加算されてしまうので、非課税の恩恵を受けられるNISAがおすすめです。

「最初から夫のお金を入金するのは不安」「投資に危ないイメージがある」という方は、全証券会社の中でNISA口座開設数No.1(2024年3月末時点)を誇る楽天証券がおすすめです！

普段の買い物で貯まった楽天ポイントで投資をスタートすることもできるので、楽天市場や楽天トラベルなどのサービスを利用している主婦にぴったりですよ！

＼ 【自己資金がいらない】楽天ポイントで投資可能 ／

公式サイト：https://rakuten-sec.co.jp/

専業主婦が新NISAを始めるデメリット

一方、専業主婦が新NISAを始めるのにはデメリットもあります。

元本割れするリスクがある

NISAは投資方法の一つなので、元本割れリスクもあります。

教育資金や生活費をNISAに回すと、いざという時に「必要な金額に達していない」という事態に陥ることも考えられます。

それに対し、銀行預金は元本保証があるため、お金を減らす心配は不要です。

資産全額をNISAにつぎ込むのではなく、あくまで余剰資金で運用することをおすすめします。

積立投資は一括投資よりも低リスク

NISAのつみたて投資枠は名前の通り「積立投資」を行えますが、一括投資よりも値下がりリスクを下げられると言われています。

このように、一気に4万円分を購入するよりも、毎月1万円を4カ月にわたって購入した方が平均購入単価を下げられます。

また、年利がマイナスの銘柄に長期投資する場合も、最初に一括投資するより、購入タイミングを分散させて積立投資した方が損失は小さくなります。

ある程度のリスクは許容しなければいけませんが、積立投資であればそれほど不安に思う必要はないでしょう。

専業主婦は新NISAとiDeCoどちらがおすすめ？

資産運用の方法として、「NISA」と「iDeCo」を検討している方もいるでしょう。結論を先に述べると、NISAが断然おすすめです。

	NISA	iDeCo
積立時の所得控除	なし	全額が所得控除 ※主婦は恩恵なし
運用益の非課税	無期限	60歳まで
受け取り時の控除	非課税	課税対象
解約の制限	いつでもOK	60歳まで不可
最低積立金額	100円以上 1円単位で設定	5,000円以上 1,000円単位で設定
最高積立金額	年間360万円まで	年間27万6000円まで ※扶養内の主婦(第3号被保険者)
手数料	口座管理料が無料 販売手数料が無料 ※つみたて投資枠の場合	入会時2,829円～ 積立時の手数料

iDeCoは掛け金すべてが所得控除の対象になりますが、専業主婦はiDeCoに加入しても、所得税・住民税控除の恩恵を受けることができません。

収入103万円以下のパート主婦も、給与所得控除55万円+基礎控除48万円＝合計103万円が差し引かれ、課税所得はゼロになってしまいます。つまり、扶養内の主婦は所得を控除してもらうメリットがないのです。

また、iDeCoは加入手数料2,829円、掛金納付の手数料、金融機関の口座管理料といったコストが発生します。所得控除のメリットがあるならまだしも、そうでない主婦が敢えてiDeCoを行う必要はありません。

専業主婦や、夫の扶養に入っていて年収103万円までに抑えている主婦は、NISAの方が恩恵を多く受けられます。

• 手数料が発生しない
• いつでも引き出せる
• ネット証券なら100円からスタートできる
• 年間360万円まで投資可能

特にNISAのメリットを最大限感じられるのは、ネット証券です！

＼ 【自己資金がいらない】楽天ポイントで投資可能 ／

公式サイト：https://rakuten-sec.co.jp/

新NISAを専業主婦が始めたら将来いくらになる？

それでは、NISAを実際にスタートさせたら、どれほどの運用益を得られるのでしょうか？

ここでは、過去の実績からシミュレーションしていきます。

NISA対象銘柄のトータルリターン

トータルリターンとは、「一定期間に投資で得た収益すべて」を指します。

楽天証券の投信スーパーサーチで調べたところ、つみたて投資枠の対象銘柄のうち、過去5年間のトータルリターンが特に大きかった3銘柄が判明しました。

投資信託	リターン	信託報酬	基準価格
iFreeNEXTFANG+インデックス	42.14％	0.7755％	54,624 円
イノベーション・インデックス・AI	28.74％	0.8195％	32,796 円
iFreeNEXTNASDAQ100ｲﾝﾃﾞｯｸｽ	28.42％	0.495％	33,704 円

iFreeNEXTFANG+インデックスのリターンは42.14%と圧倒的で、毎月1万円を5年間積み立てると、運用資産額197万円(運用益137万円)にまで増える計算になります。

「最新の利回りが高い投資信託を知りたい」という方は、NISA利回りランキングを参考にしてください！

つみたて投資枠を20年間使うと？

iFreeNEXTFANG+インデックスに毎月1万円を20年間投資し続け、42.14%(5年トータルリターン)で運用できる場合、どれほど利益が出るのでしょうか。

シミュレーションした結果、元本240万円に対し、運用益は11億2430万円となることが判明しました。

金融庁によるとNISAの平均利回りは年率2～8%なので、iFreeNEXTFANG+インデックスも過去5年間の相場との相性が良かっただけで、今後も同じ利回りが続くとは考えられません。

それでも、利回り2%の場合は運用益55万円、利回り8%の場合は運用益349万円となるので、1万円からでも長く積み立てることが重要だと言えるでしょう。

「最初から自己資金を入金するのは不安」「投資に危ないイメージがある」という方は、全証券会社の中でNISA口座開設数No.1(2024年3月末時点)を誇る楽天証券がおすすめです！

普段の買い物で貯まった楽天ポイントで投資をスタートすることもできるので、楽天市場や楽天トラベルなどのサービスを利用している主婦にぴったりですよ！

＼ 【自己資金がいらない】楽天ポイントで投資可能 ／

公式サイト：https://rakuten-sec.co.jp/

専業主婦の新NISA始め方

続いて、専業主婦がNISAを始める方法について紹介していきます。

詳しく見ていきましょう。

①金融機関を選ぶ

NISA口座は一人一つしか開設できないので、金融機関は慎重に選びましょう。

全ての金融機関がNISAに対応しているわけではなく、取り扱っていたとしても銘柄数やサービス内容は金融機関によって異なります。

NISA対応の金融機関は「銀行」「証券会社」「ネット証券」「スマホ証券」に分けられますが、それぞれには以下のような特徴があります。

	金融機関の代表例	概要
銀行	三菱UFJ銀行 三井住友銀行	店舗で直接相談できる 銘柄数は少なめ
証券会社	野村證券 大和証券	対面コースなら直接相談できる 銘柄数は少なめ
ネット証券	楽天証券 マネックス証券	銘柄数が多い ポイント還元サービスも充実 直接の相談はできない
スマホ証券	PayPay証券 大和コネクト証券	スマホでも操作しやすい 銘柄数は少なめ 直接の相談はできない

特にこだわりがない場合、取り扱い銘柄が豊富なネット証券がおすすめです！銀行と違って株式を売買できるだけでなく、ポイント還元サービスを利用して、効率良くお金を増やすことも可能です。

専業主婦がNISA口座を選ぶ際は、「最低積立金額」「取り扱い銘柄数」「積立コース」「ポイント還元率」を重視すると良いでしょう。どの口座にすれば良いか悩んでいる方はNISAどこがいいを参考にしてくださいね。

②口座開設を申し込む

金融機関を決めたら、口座開設を申し込みましょう。

ネット証券ならオンラインで完結するので、手軽にNISAを始められます。

なお、2023年までのNISA制度を利用していた方であれば、自動的に新NISAへと切り替えられています。NISA口座を開設し直す必要はないので注意してください。

③積立金額を設定する

つみたて投資枠の投資可能金額は毎月10万円までです。

満額を投資する必要はないので、無理のない範囲で積立金額を設定しましょう。積立金額を決める際は「いつまでにどれほどのお金を用意したいか」を考えることが大切です。

ちなみに、NISAは複利効果も働きますが、元本割れリスクに備えて、元本だけで目標金額を達成するような水準にしておくと良いでしょう。

また、夫のお金でNISAを運用している方は、贈与税の対象外となる110万円までに留めておくことをおすすめします。

④積み立てる銘柄を決める

投資初心者の方は、つみたて投資枠の対象銘柄にどのようなものがあるかを確認してみましょう。

つみたて投資枠の投資信託は「株式型」と「バランス型」の2種類です。

バランス型は株式のほか、債券などの低リスク資産にも投資でき、分散の観点から、リスクは株式型の方が大きくなります。

一方、株式型は「国内型」「米国型」「グローバル型(先進国型・新興国型・全世界型)」に分けられ、国内型・米国型の方がリスクは高まります。また、「国内型」以外は為替リスクも抱えるので、注意が必要です。

どの銘柄が良いかは、投資スタイルや目標利益額によって異なりますが、リスクを最大限軽減したいのであれば、グローバル株式型やバランス型を選ぶと良いでしょう。

銘柄選びに悩んだときは、NISAおすすめを参考にしてください。運用方法ごとに安定した利回りを期待できる銘柄を紹介しています！

新NISAで専業主婦におすすめの口座

続いて、新NISAで専業主婦におすすめの口座を紹介します。

なお、各証券会社の「最低積立金額」「取り扱い銘柄数」「積立コース」「ポイント還元率」を徹底的に調査し、一般社団法人日本ファイナンス協会 編集部の独自基準で評価を行っています。

全証券会社の中でNISA口座開設数No.1(2024年3月末時点)を誇る楽天証券から順番に見ていきましょう。

楽天証券

取り扱い銘柄数	200本超
最低積立金額	100円~
ポイント還元	楽天ポイント
クレカ積立の還元率	楽天カード(0.5%~1.0%)
積立コース	毎日/毎月

楽天証券は、全証券会社の中でNISA口座開設数No.1(2024年3月末時点)を誇るネット証券です。

楽天証券で口座開設した方のうち、78%が投資未経験者と言われていますが、「投資信託の取扱数が非常に豊富」「らくらく投資で自分に合った投資スタイルを提案してくれる」など、専業主婦でも投資を始めやすい仕組みが整えられています。

さらに、楽天証券のNISAでは、投資信託の保有残高に応じて一定の楽天ポイントが貯まったり、楽天カード決済でポイント還元を受けられたりと、楽天経済圏を少しでも利用している専業主婦であれば間違いなくお得に投資できます！

そんな楽天証券は楽天ポイントを1ポイント＝1円として投資に使えるので、気軽にNISAデビューしてみてはいかがでしょうか。

＼ 【自己資金がいらない】楽天ポイントで投資可能 ／

公式サイト：https://rakuten-sec.co.jp/

マネックス証券

取り扱い銘柄数	232本
最低積立金額	100円~
ポイント還元	マネックスポイント
クレカ積立の還元率	マネックスカード(1.1%)
積立コース	毎日/毎月

マネックス証券はNISAにおける売買手数料がすべて無料/実質無料で、米国株に強みを持つネット証券です。

dカード積立は1,000円から気軽に始められたり、投信保有でdポイントを還元されたりと、ドコモ系のサービスを利用している専業主婦がNISA口座を開設する先としてもおすすめです。

また、dカード積立の還元率は最大1.1%と、他社の年会費無料カードに比べても高還元です！月1万円積み立てると年間で1,320円が貯まる計算なので、ポイ活している専業主婦にとっても魅力的でしょう。

さらに、2024年秋にはdポイントを1ポイント＝1円として投資信託の購入に使える予定です。今のうちにマネックス証券でNISA口座を開設し、仕様に慣れておくことをおすすめします！

＼ 【手数料実質0円】100円から始められる！ ／

公式サイト：https://www.monex.co.jp/open

SBI証券

取り扱い銘柄数	234本
最低積立金額	100円~
ポイント還元	Vポイント、Pontaポイント、dポイント
クレカ積立の還元率	三井住友カード(0.5%~5.0%)
積立コース	毎日/毎週/毎月

SBI証券は、グループで国内初の1000万口座を達成した大手ネット証券会社です。

SBI証券は国内の証券取引所全てに対応していて、NISA口座で投資できる投資信託のラインナップも他社に比べても豊富です。また、積立コースも毎日/毎週/毎月から選べるので、無理なく積み立てを続けられるでしょう。

さらに、「ゼロ革命」を導入したことで、米国株式&海外ETF NISA売買手数料0円になりました！電子交付サービスの申込と電子交付設定、インターネットコースが「ゼロ革命」の対象にすれば米国株を手数料無料で取引できる点もポイントです。

そんなSBI証券で投資信託を購入すると、保有残高に応じたVポイントがもらえます。三井住友カード×SBI証券は相性抜群なので、三井住友カードを持っている、Vポイントを貯めている専業主婦におすすめです！

＼ 【業界屈指の格安手数料】取引シェアNo.1！ ／

公式サイト：https://www.sbisec.co.jp/

専業主婦の新NISAに対するよくある質問

主婦がNISAを始めることができますか？

新NISAを利用できるのは、口座を開設する年の1月1日時点で18歳以上の日本居住者です。

また、給与所得を受け取っていない主婦でも、一定金額(年間110万円)までなら贈与税が発生することなく、夫のお金で運用できます。

ニーサは専業主婦が夫のお金で運用しても良いのですか？

はい、夫からのお金を元手に運用しても大丈夫です。

ただし、1年間で夫から110万円超のお金をもらっている場合は、贈与税を納めなければいけないので注意してください。

なお、夫の資産を夫名義のNISA口座で、専業主婦が運用することは禁止されています。あくまで自分の取引として完結させましょう。

ニーサで主婦が扶養から外れないか心配です。

NISAの運用益は非課税なので、扶養判定となる世帯主の所得に加算されません。

NISAはパートなら何円から積み立てるのが良いでしょうか？

「いつまでにどのくらいのお金を用意したいか」を自分のライフプランに合わせて求めてみると良いでしょう。

その時にNISAのシミュレーションを利用するのもおすすめですが、利回りを高く見積もりすぎないように気をつけてください。

主婦はiDeCoとNISAどちらが良い？

専業主婦や、年収が103万円以下の主婦は、NISAをおすすめします。

iDeCo最大のメリットとも言われる「掛け金の所得控除」の恩恵を受けられるのは、正社員だけです。

また、iDeCoは受取時にも各種控除が適用されるのに対し、NISAはそもそも税金の対象外となるので非課税の恩恵を最大限受けられます。

さらに、NISAなら60歳にならないうちにお金を引き出したり、途中解約したりできるので、まずはNISAから初めてみると良いでしょう。

専業主婦はNISAをいくらから始められますか？

楽天証券などのネット証券であれば、100円から始めることも可能です。

主婦です。NISAに手数料がどれほどかかるのか知りたいです。

NISAに販売手数料はないので、手数料負けリスクは最大限に抑えられます。

収入のない専業主婦や投資未経験者にとって、これほど気軽に始められる投資はないでしょう。

NISAを主婦が途中で解約することはできますか？

はい。NISAは積立期間を自由に決められるので、長期積立はもちろん、中期的にお金を増やしたい方にもおすすめです。

NISA主婦は月々いくらまでが上限ですか？

つみたて投資枠と成長投資枠を組み合わせると、年間360万円(毎月30万円)まで投資できます。

ただし、贈与税を納めたくないのであれば、年間110万円までに収めるようにしましょう。

主婦がニーサを始める方法を教えてください。

以下の4ステップで始められます。

始め方

• 金融機関を選ぶ
• 口座開設を申し込む
• 積立金額を設定する
• 積み立てる銘柄を決める

NISAは専業主婦にとって何がお得ですか？

NISAは「ETFを除く全銘柄で販売手数料が発生しない」「信託報酬が一定以下のものだけ選定されている」点がメリットです。

どの金融機関を選んでも販売手数料は発生せず、信託報酬はインデックス型で最大0.825%、アクティブ型で最大1.65%なので、低コストで運用できます。

専業主婦は新NISAを始めるべき？【まとめ】

NISAを専業主婦が始められるのか、NISAで資産運用するメリット・デメリットについて解説してきました。

無理のない金額を積み立て続ければ、投資に関する知識・スキルに自信のない方でもローリスクで運用できます。むしろ、早く始めるほど非課税・複利効果の恩恵を受けやすくなるため、少額からでもNISAを始めると良いでしょう。

「専業主婦が使いやすいNISA口座を開設したい」「最初は少額から様子見したい」という方には、楽天証券をおすすめします！口座開設した方の78%が投資未経験者&楽天ポイントだけで投資可能なので、気軽にNISAをスタートできますよ！

＼ 【自己資金がいらない】楽天ポイントで投資可能 ／

公式サイト：https://rakuten-sec.co.jp/