みずほ銀行カードローンの申し込みを検討している方の中には、「みずほ銀行カードローンの審査は甘い？」「審査落ちを防ぐにはどうしたら良いのか知りたい」と思っている方もいるでしょう。
みずほ銀行カードローンは「銀行系カードローン」に分類されるため、審査は厳しめです。また、近年みずほフィナンシャルグループのカードローン残高は減少しており、借り入れに消極的だと言えます。
この記事では、みずほ銀行カードローンの審査難易度が高い理由について解説します。みずほ銀行カードローンの審査に通りやすい方の特徴、みずほ銀行カードローンよりも早く融資を受ける方法も紹介するので、是非参考にしてください。
- 審査は賃金業法に準じていて甘くはないが、融資に前向き
- 比較的新しいカードローンなので、新規顧客を積極的に獲得中
- 大手消費者金融の中でも金融庁からの監視がそこまで厳しくない
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みずほ銀行カードローン審査が甘い噂は嘘！返済能力を証明しないと落ちる
みずほ銀行カードローンは銀行系カードローンならではの低金利で借り入れできます。
一方で、貸し倒れリスクを避けるため・多重債務者の発生を防ぐために審査難易度を高めに設定しています。返済能力のない人に融資すると返済が見込めないだけでなく、その人が多重債務に陥る原因となり、双方にメリットがないからです。
まず最初に、みずほ銀行カードローンの審査で重要になるポイントを3つ紹介します。
みずほ銀行に返済能力を証明するには3つの要素が必要
みずほ銀行カードローンの審査では「返済能力」が重視されます。とはいえ、返済能力が具体的に何を指しているのか分からない方もいるでしょう。
カードローンの「返済能力」とは、主に以下の3つの項目を指します。
- 安定した継続収入がある
- 過去に借り入れ経験がある場合、延滞・滞納などをしていない
- 収入に対し、現在の借り入れ額が多すぎない
例えば、無職の場合は安定収入がないので、返済能力があると見なされません。
また、安定した給料を得ていても、ローンやクレジットカードの返済・支払いでトラブルになったことがあったり、収入と同等・それ以上の借り入れをしていたりする場合も同様に審査落ちの原因となります。
上記のうち1つでも問題があると見なされれば、審査に通過しにくくなるので、このポイントを全て満たしているか申し込み前に確認しましょう。
みずほ銀行カードローン仮審査に通った・契約できた人の特徴は「安定した収入源」
みずほ銀行カードローンの審査に通るのは、返済能力があると見なされた方のみです。
しかし、「周りにみずほ銀行カードローンから借り入れした経験があるか気軽に聞けない」「実際にどのような人が審査に通るのか知りたい」という方もいるでしょう。
そのような方に向けて、みずほ銀行カードローンの審査に通った方に共通する特徴を紹介します。
- 継続的な収入があり、在籍を証明できる
- ローン・クレジットの支払いを円滑に行っている
- 他社借り入れがない、または少ない
順番に解説していきます。
継続的な収入があり勤続年数が長いと審査難易度は下がる
1つ目は「継続的な収入があり勤続年数が長いと審査難易度は下がる」です。
みずほ銀行カードローンの審査では「毎月安定した収入を得ているか」が必ずチェックされます。
カードローンの返済は原則毎月行うため、安定した収入を得ていない場合、返済困難に陥る可能性が高いからです。
なお、返済能力を判断するうえで大事なのは「収入の多さ」よりも「安定感」なので、フリーランスなどで高額を稼いでいる方よりは、毎月安定した収入を得られる正社員の方が評価される傾向にあります。
また、みずほ銀行カードローンの審査では、実際に申し込み者が会社で働いていることを確かめるために在籍確認を行います。勤務先への電話連絡に本人または他の従業員が応じ、在籍確認を済ませないと審査が完了しないので注意してください。
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過去にカードローンやクレジット契約の支払いを遅延していない
2つ目は「過去にカードローンやクレジット契約の支払いを遅延していない」です。
みずほ銀行カードローンに限った話ではありませんが、借り入れ審査時には信用情報機関に記録されている過去のローン・クレジットの取引が照会されます。
この時、以下のような記録が見つかると「ブラックリスト入り」と判断され、審査に通過できません。
- 3ヶ月以上または61日以上の返済延滞
- 強制解約
- 債務整理(過払い金請求以外の任意整理、民事再生、自己破産)
- 代位弁済
このような金融事故の情報は、信用情報機関に5年間残り続けます。この記録が残る限り、どこのカードローンに申し込んでも審査に通過することはありません。
お金が必要な時に困らないためにも、普段からカードローンの返済・クレジットカードの支払いはきちんと行うようにしましょう。
他社借り入れ件数なし/少なく、借入額が年収の3分の1以下だと審査に通りやすい
3つ目は「他社借り入れ件数なし/少なく、借入額が年収の3分の1以下だと審査に通りやすい」です。
他社借り入れしている場合、そうでない場合に比べてきちんと返済できる可能性が低くなります。そのため、審査時には他社借り入れ件数や金額もチェックされます。
みずほ銀行カードローンは、具体的に何件以上の借り入れがあると審査上マイナスになるのか公表していませんが、借り入れ件数が多いほどカードローン契約は難しくなるようです。
実際、信用情報機関「JICC」の統計情報を見ると、借り入れ件数が多いほど登録人数が減ってきていることが分かります。
| 借り入れ件数 | 登録人数 | 割合 |
|---|---|---|
| 1件 | 689.1万人 | 63.9% |
| 2件 | 241.8万人 | 22.4% |
| 3件 | 96.6万人 | 8.9% |
| 4件 | 35.9万人 | 3.3% |
| 5件以上 | 14.7万人 | 1.5% |
| 合計 | 1,078.3万人 | 100.0% |
特に3件以上借り入れしている人の割合は数％と非常に低いです。
また、借入総額が年収の3分の1を超える場合、審査落ちの可能性が高くなります。
厳密に言うと、銀行カードローンは総量規制の対象外なものの、近年は銀行独自の判断で賃金業法の総量規制を基準に取り入れているようです。他社の借り入れが1件しかなくても、その金額が大きい場合は注意してください。
みずほ銀行カードローン審査は厳しい【貸付額が2019年以降減少】
みずほ銀行カードローンの貸付残高は、2019年から6年連続で減少しています。
| 2019年3月時点 | 4400億円 |
|---|---|
| 2020年3月時点 | 4300億円 |
| 2021年3月時点 | 3900億円 |
| 2022年3月時点 | 3600億円 |
| 2023年3月時点 | 3400億円 |
| 2024年3月時点 | 3400億円 |
これはみずほ銀行カードローンだけに限った話ではなく、銀行カードローン全体で貸付残高が減少傾向にあるようです。
平成29年3月に全銀協が発表した「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」をきっかけに、審査体制が見直されたことが理由だと考えられています。
この点からも、みずほ銀行カードローンの審査が甘くないと言えるでしょう。
みずほ銀行の貸付残高は減っていても大手消費者金融と同じくらい
一方、大手消費者金融の利用者数は増加傾向にあるようです。
実際、大手消費者金融は今なお新規顧客の獲得に積極的で、TV広告や街中の看板などで消費者へのプロモーションを行っています。また、無利息期間や最短即日融資など、大手消費者金融ならではのサービスも充実しています。
そのため、「消費者金融カードローンの審査の方がそれほど厳しくないのでは」と思う方もいるかもしれませんが、実は貸付残高はみずほ銀行カードローンとそれほど変わりません。
つまり、みずほ銀行カードローンは審査体制を整備しつつ、大手消費者金融と同じくらいの貸し付けを行っているということです。
「貸付残高が減っている＝借りにくくなっている」というわけではないので、まずは審査基準のクリアを目指してみるのも良いでしょう。
みずほ銀行×ソフトバンクの「ジェイスコア」は貸付残高が増加傾向にある
「ジェイスコア」は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資して設立した貸金業者です。ジェイスコアは顧客情報をAIで採点し、それによって貸付できるかを判断します。
そんなジェイスコアの運営元「株式会社ジェイスコア」はみずほ銀行の連結子会社で、ジェイスコアの貸付残高は年々増加しています。
みずほ銀行カードローンの貸付残高にはまだまだ及ばないものの、みずほ銀行グループ自体が顧客の獲得に積極的だということは覚えておいた方が良いでしょう。
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みずほ銀行カードローン審査は時間がかかる？メリット・デメリットを紹介
続いて、みずほ銀行カードローンを利用するメリットとデメリットについて紹介していきます。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 上限金利が年14.0%と低め みずほ銀行のキャッシュカードで借り入れできる 普通預金口座があれば最短当日借り入れOK 提携コンビニATMの利用手数料が月4回まで無料 | 普通預金口座を新しく開設する必要がある 毎月の返済方法は口座引き落としのみ |
順番に解説していきます。
みずほ銀行カードローンのメリット
みずほ銀行カードローンを利用する最大のメリットは「銀行カードローンならではの低金利で借り入れできる点」です。
みずほ銀行カードローンの上限金利は年14.0%と消費者金融よりも低い分、返済負担を抑えやすくなっています。
また、みずほ銀行カードローンで使えるカードは「キャッシュカード兼用型」「カードローン専用型」の2種類です。
前者を使えば、周囲に見られたとしても「みずほ銀行の口座からお金を引き出すのかな」と思われ、怪しまれることはないでしょう。家族にカードが郵送されてきたと伝えられても、焦る必要がないのは嬉しいポイントですね。
みずほ銀行カードローンのデメリット
一方、みずほ銀行カードローンの利用には「普通預金口座の開設が必要な点」はデメリットです。
みずほ銀行の普通預金口座をすでに開設している方なら問題ないかもしれませんが、カードローンの申し込みと同時に開設すると、借り入れまで2～3週間かかってしまいます。
今すぐお金が必要な方は、必要最低限の金額だけでも大手消費者金融で借り入れすることをおすすめします。
みずほ銀行カードローン審査結果こない方必見！申し込み～借り入れの流れ
みずほ銀行カードローンの審査結果が届かない場合、申し込み方法が誤っている可能性があります。
審査基準を満たしているのであれば、以下のいずれかの方法で申し込みましょう。
| 種類 | 概要 |
|---|---|
| パソコン | オンラインで申し込み 受付時間：24時間 |
| スマートフォン | 専用のスマートフォンサイトで申し込み パソコンと申し込み手順は同じ |
| 郵送(メールオーダー) | 専用の申込書を郵送して申し込む みずほ銀行の普通預金口座を持っている方のみ |
| 電話 | カードローン専用ダイヤルから申し込み 受付時間：平日9時～20時 |
| 店舗 | 近くのみずほ銀行窓口で申し込み 受付時間：平日9時～20時 |
「どの方法で申し込めばいいか迷う」という方は、一番簡単に手続きできるパソコン・スマートフォンでの申し込みがおすすめです！
ここでは、パソコン・スマートフォンを使った申し込みの流れを紹介します。
みずほ銀行カードローン審査の申し込み～借り入れ【簡単5ステップ】
パソコンまたはスマートフォンで専用サイトにアクセスします。
専用サイトに移動したら、「普通預金口座あり」「普通預金口座なし」のいずれかを選択します。
すると重要事項の確認・同意ページに移動するので確認し、問題なければ本人確認書類の提出・本人情報の登録へ進んでください。
みずほ銀行と保証会社側での審査がスタートします。
なお、審査時に在籍確認の電話連絡が職場に届きます。本人が対応する必要はありませんが、誰かしらが電話を受け取り、申し込み者本人の在籍を伝えられる環境を整えましょう。
審査が完了すると、申し込みフォームで入力したメールアドレス宛に審査結果が届きます。
無事審査に通過したら、みずほ銀行の口座を開設する手続きに進みます。
なお、すでにみずほ銀行の口座を持っている場合は「必要書類登録用URL」が届くので、その内容に従って必要書類を送ってください。
カードローン口座の開設が完了すると、その旨がメールアドレス宛に送られてきます。
その後、自宅宛てに「契約内容確認書」が送られてくるので、大切に保管してください。
キャッシュカード兼用型を選択した場合は、キャッシュカードを使ってすぐに借り入れできます。
一方、カードローン専用型を選択した場合は、契約完了から1～2週間ほどで専用カードが届くのでしばらく待っていましょう。
以上の流れでみずほ銀行カードローンへ申し込めます。
続いて、申し込み時のポイントを紹介するので、それらを押さえた上で申し込むことをおすすめします！
みずほ銀行カードローンの利用には口座開設・在籍確認が必要
みずほ銀行カードローンの利用には、みずほ銀行の普通預金口座が必要です。
希望融資額を振込で受け取る際も、他社の口座は指定できないので注意してください。
ちなみに、カードローン申し込み時にみずほ銀行の普通預金口座を開設する場合、「みずほe-口座」になるので、通帳は発行されません。取引記録は「みずほダイレクト」上で確認するようにしましょう。
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みずほ銀行カードローンの審査時間は最短翌営業日
みずほ銀行カードローンの審査時間は、申し込み方法によって異なります。
| 申し込み方法 | 審査時間 |
|---|---|
| パソコン スマートフォン | 翌営業日以降 |
| 店頭 | 来店の翌々営業日以降 |
| 郵送 | 申込書類の到着後、翌々営業日以降 |
| 電話 | 申込受付後、翌々営業日以降 |
このように、なるべく早くお金を借りたいのであれば、パソコンまたはスマートフォンでの申し込みがおすすめです！
また、みずほ銀行カードローンに申し込む際に普通預金口座も開設する場合、カードの到着までに最短1～2週間かかるので注意してください。
みずほ銀行の住宅ローンを利用すれば金利が0.5%下がる
カードローンの金利は、低ければ低いほど利用者の返済負担を減らせます。
みずほ銀行カードローンの金利は年2.0%～14.0%と低いうえ、住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%です。
住宅金融支援機構融資・一部提携住宅ローンは対象外ですが、みずほ銀行カードローンの住宅ローンを利用している方はみずほ銀行カードローンを検討すると良いでしょう。
みずほ銀行カードローンの審査に必要な書類
みずほ銀行カードローンの申し込み時に必要になる書類は以下の通りです。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
また、みずほ銀行の普通預金口座を持っている方が店頭窓口でカードローンの申し込みをする場合は、「口座開設時に使った印鑑」も必要になります。
有効となる書類について、順番に見ていきましょう。
本人確認書類
みずほ銀行カードローンで本人確認書類として認められるのは、以下のいずれかです。
- 運転免許証(変更事項がある方については両面とも)
- 運転経歴証明書(変更事項がある方については両面とも)
- パスポート(写真およびご住所のページ)
- 各種健康保険証(被保険者および被扶養者のページ)
- 印鑑証明書(発行後3ヵ月以内のもの)
- 住民票(発行後3ヵ月以内のもの)
- 住民基本台帳カード(変更事項がある方については両面とも)
- 在留カード(変更事項がある方については両面とも)
- 特別永住者証明書(変更事項がある方については両面とも)
上記の中から1点、氏名・住所・生年月日が記載されているものを提出してください。
なお、外国人の場合は、永住許可を受けていると確認できる書類が必要です。
収入証明書類
みずほ銀行カードローンの融資限度額が50万円超の場合は収入証明書類も必要になります。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書または課税証明書
- 納税証明書
なお、個人事業主・会社経営者の場合は源泉徴収票が有効書類として認められないので注意してください。
また、融資限度額が50万円以下の場合も、審査担当者の判断によって収入証明書類を求められるケースもあると覚えておきましょう。
みずほ銀行カードローン審査より口コミが良い消費者金融カードローン3選
これまで見てきたように、みずほ銀行カードローンの審査は厳しいうえ、普通預金口座の開設が必要なので、すぐにお金を借りられない可能性が高いです。
銀行カードローンと比べて審査がそれほど厳しくない借入先を探しているのであれば、最短即日融資OKの消費者金融カードローンがおすすめです。
ここでは、特におすすめの消費者金融を3社厳選して紹介します。
SMBCモビット
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短15分 |
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SMBCモビットのカードローンは、Vポイントを返済に充てられる点が特徴です。
1ポイント＝1円として利用可能なので、返済が苦しい時に普段の買い物で貯まったVポイントを使えば、手元に現金がない時でも返済を行えます。
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アイフル
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短18分 |
| WEB完結 | 可能 |
アイフルは原則24時間365日、土日祝日も申し込みでき、最短20分で融資が完了するので、今すぐ2万円借りたい方にぴったりです。(※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。)
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みずほ銀行カードローン審査は甘い？に関するよくある質問
みずほ銀行カードローン審査は甘い？【まとめ】
みずほ銀行カードローンの審査について紹介してきました。
みずほ銀行カードローンの利用には、みずほ銀行の普通預金口座が必要です。また、最短即日で借り入れできるわけでなく、在籍確認目的の電話連絡も避けられないため、今すぐ借り入れしたい方や周囲にバレたくない方には正直向いていません。
そのような方には、最短即日融資OK&在籍確認目的の電話連絡を書類提出に代替できるSMBCモビットがおすすめです！新規参入している分、新規顧客の獲得にも積極的なので、一度申し込んでみてはいかがでしょうか。
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SMBCモビット ※【審査時間最短15分の表記に関して】 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル ※【最短18分融資の表記に関して】 申込状況によって18分を超える場合があり、お申し込みの時間帯によっては翌日以降になる場合もあります。
アイフル ※ 【融資限度額の表記に関して】ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
レイク ※【融資時間の表記に関して】 Web申込みの場合、最短25分融資も可能です。
レイク ※【融資時間の表記に関して】 即日振込を希望する場合、21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。ただし、一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能です。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」を併用させることはできません。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 レイクで初回契約の方のみ対象となります。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 初回契約翌日から無利息適用されます。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 ご契約額が200万円超の方は「30日間無利息」のみ利用可能です。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 無利息期間終了後は通常金利が適用されます。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 ご融資額：1万円～500万円
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 貸付利率（年率）：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 利用対象者：満20歳～70歳です。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 遅延損害金（年率）：20.0%
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 ご返済期間・回数：最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合）
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 担保・保証人：不要
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号