アルバイトの最低賃金は徐々に引き上げられています。しかし、最近の物価高騰や円安の影響で生活が苦しい方も多いのではないでしょうか。
特に、アルバイトをしている方は、急な出費や支払いが続いてしまうために生活を犠牲にして働いている方も多いでしょう。
正社員と比較すると、アルバイトがお金を借りる方法はどうしても限られてしまいます。しかし、カードローンであれば、アルバイトやパートなどで収入が低い方でもお金を借りられる場合があります。
そこでこの記事では、アルバイトをしている方向けに、おすすめのカードローンや審査に通る可能性が高い方法を紹介していきます。アルバイトをしている方でお金を借りたい方はぜひ参考にしてください。
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SMBCモビットは比較的新しいカードローンということもあり、新規顧客を積極的に獲得しています。つまり、借り入れ審査は甘いわけではないものの、融資に前向きな姿勢を見せているということです！
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アルバイトがお金を借りる方法
お金を借りる先として真っ先に思いつくのが金融機関ですが、残念ながらほとんどの金融機関はアルバイトやパートといった雇用形態の方を貸付対象にしていません。
なぜならば、正社員と比べると収入が低く安定していないため、返済能力がないと判断されることが多いからです。
アルバイトがお金を借りる方法は、以下の3つです。それぞれ解説していきます。
アルバイトがお金を借りる方法｜①親・友人からお金を借りる
いちばん手軽にできるのが、身近な人にお金を借りるという方法です。親や友人からお金を借りることができれば、基本的に利息がかかることはないでしょう。
しかし、金銭トラブルに繋がる可能性は高いです。例えば友人からお金を借りて、約束の期日までにお金を返すことができなかった場合、信用を失うことになります。
実際に、一般社団法人日本ファイナンス協会 編集部が独自アンケートをした際に聞いた、親・友人からお金を借りて失敗したケースを紹介します。
A.Mさん(10代女性/大学生)
急にお金を用意しなければいけなくなったので、友人にお願いしました。借用書を記入することと引き換えにお金を借りることができたのですが、結局期日までに借りた金額を用意できず、借用書を証拠に訴えられてしまい、面倒なことになりました。
独自アンケート
U.Rさん(20代男性/フリーター)
借金を一括返済しようと思い、親に頼み込んで100万以上の金額を借りました。返そうと思ったのですが、親に返さなくていいと言ってもらったので、甘えて借りたままにしておいたところ、贈与税の対象になっていて、納めなければいけなくなりました。
独自アンケート
K.Tさん(20代男性/専門学生)
当時のバイト代ではどうにもできない、高額な買い物をしたかったのですが、家族にも友人にも断られてしまい、人間関係だけが悪化したので、身の丈以上の買い物をするのは避けるべきだったと反省しています。
独自アンケート
このように、身近な人にお金を借りるというのは、トラブルと隣り合わせです。
法的に有効な借用書を用意しておけば、トラブルを避けられる可能性は高まりますが、返済期日を守れなければ意味がありません。近しい人間からお金を借りるのは避けた方が無難でしょう。
アルバイトがお金を借りる方法｜②アルバイト先からの前借り
アルバイトをしていれば、急にお金が必要になった際に給料を前借りできると思っている方も多いのではないでしょうか。
しかし、出産や病気などの緊急時以外は、給料の前借りを断られる場合もあります。単純にお金を使いすぎた時や前借りしたお金を娯楽費に当てたいという場合は、企業側に前払いの義務はないからです。
アルバイト先の店長やオーナーのご厚意で、緊急時以外にお金を前借りできたとしても、仕事仲間からの評判が悪くなったり、良くない噂が流れたりする可能性がないとは限りません。
アルバイト先からの前借りには頼らないほうが良いでしょう。
アルバイトがお金を借りる方法｜③カードローンの利用
前述した2つの方法は、基本的に無利子なので魅力的である反面、大切な人たちからの信用を失って関係性が悪化したり、借金をしているという噂が広まったりするリスクがあるので、おすすめできません。
身近な人と金銭トラブルになるのに比べれば、多少お金を支払ってでもカードローンを選択したほうが良いでしょう。
カードローンであれば、わずかな利息で借りられて、万が一返済が遅れたとしても数百円程度のペナルティを課せられるだけです。
カードローンは、アルバイトのような比較的収入が少ない方でも借りることができます。
カードローンに対してマイナスなイメージを持つ方もいると思いますが、過度な取り立てや法外な利息を課せられることはありません。無利子ではないものの、貸金業法で金利上限は定められているので安心してください。
実際に、一般社団法人日本ファイナンス協会 編集部の中にはアルバイト時代にカードローンを利用したことのある者も数名いますが、低金利で借り入れできたので、申し込んで損することはないといえます。
アルバイトがお金を借りられるカードローン
カードローンには、「消費者金融カードローン」「銀行カードローン」「ネット銀行カードローン」の3種類があります。それぞれ解説していきます。
アルバイトがお金を借りられるカードローン｜①消費者金融
消費者金融は、新規顧客へ融資することに肯定的なところが多く、アルバイトでも審査に通過しやすいです。
借り入れする時に収入証明書が求められない場合や最短1日の勤務でも申し込める場合もあり、収入があれば時給の高さや月収はそれほど重視されません。そのため、アルバイトやパートの方でも申し込みやすいでしょう。
実際に、一般社団法人日本ファイナンス協会が独自アンケートを取ったところ、アルバイトの方でも審査に通っている方がたくさん見られました。今回はその一部を抜粋して紹介します。
J.Hさん(20代男性/アルバイト)
僕は今アルバイトをしています。今年の年収は102万くらいです。アルバイトを始めて1か月半でカードローンから10万円を借りることができました。他社から10万円借り入れもしている状況だったので、そのような借り入れがない方だと、もっと融資される気がします。
独自アンケート
S.Iさん(30代女性/アルバイト)
年収は200万未満ということもあり、審査に通るか不安だったのですが、アルバイト開始から1か月も経たないうちに15万円借りることができました。
独自アンケート
返済能力があると判断されれば、アルバイトの出勤回数が少なかったり勤続年数が短かったりしても審査に通る可能性があります。
消費者金融に怖いイメージを持つ方もいると思いますが、決して悪質ではなく、賃金業法をきちんと守ってサービスを提供しているので安心してください。
ただし、消費者金融の貸付対象は20歳以上で収入を得ている者に限定されていて、未成年の方はアルバイトしていても貸付対象にならないので注意してください。
アルバイトがお金を借りられるカードローン｜②銀行
銀行カードローンの貸付条件をみると、「アルバイトでも借り入れ可」という記載があることも多いです。ただし、ほとんどはアルバイトをしていても学生は対象外になっています。
学生とアルバイトを両立している方の一般的な稼ぎでは、銀行カードローンの審査に通過できる可能性は低いでしょう。
かつて、銀行カードローンは個人向けに即日融資をしていましたが、「過剰貸付ではないか」と社会問題になってしまったことがありました。
そのため、現在では申請時の審査において返済能力を厳しく確認されるようになったのです。これにより、アルバイトの学生は申し込むことができなくなりました。
学生ではないアルバイトの方の審査通過の条件は、年収150万円程度で勤続1年以上とされています。そのため、収入次第では審査に落ちてしまう可能性があります。
アルバイトがお金を借りられるカードローン｜③ネット銀行
「すぐに借り入れできる消費者金融に魅力を感じるものの、漠然とした不安がある」「銀行カードローンの金利やサービスを利用したいが、審査に通過できなさそう」という方におすすめなのが、ネット銀行のカードローンです。
銀行カードローンレベルの金利やサービスで、消費者金融並みの審査の通過率とスピードを両立しています。
特におすすめのネット銀行が楽天銀行スーパーローンです。アルバイトやパートなどの比較的収入の少ない方でもお金を借りやすいといわれています。さらに、楽天の会員ランクによっては審査に通過しやすくなることがあるようです。
銀行系で借りることにこだわりがあるという方や、審査に通るか不安な方は、是非ネット銀行での借り入れを検討しましょう。
アルバイトを始めてすぐにお金を借りられるおすすめ消費者金融5選
消費者金融にはたくさんの種類があり、どの会社がいいのか迷ってしまう方が多いと思います。
そこで、一般社団法人日本ファイナンス協会 編集部のメンバーが申し込んだことのある消費者金融58社から、特におすすめの消費者金融を5つ紹介します。
安心安全＆アルバイトを始めてすぐに申し込めるものなので、是非検討してください。
- SMBCモビット
- アイフル
- レイク
- アコム
- プロミス
それぞれ解説していきます。
アルバイトがお金を借りるなら｜①SMBCモビット
SMBCモビットは、「満年齢20才～74才の安定した収入のある方（当社基準を満たす方）」の申し込み条件を満たしていれば、アルバイトでも利用できます。
SMBCモビットは、他社のような無利息期間を設けていませんが、その代わりに利息の返済に応じてVポイントが貯まります。
また、WEB完結なら在籍確認目的の職場への電話連絡を書類提出に代替できるので、周囲にバレることなく借り入れしたい方におすすめです！
SMBCモビットの基本情報
| 金利(実質年率) | 3.0%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 特徴 | 利息の返済に応じてVポイントが貯まる |
SMBCモビットはWEB申し込みに対応しているため、日中はアルバイトや学業で忙しい方でも安定した収入がある方ならお申込み可能です。
普段からVポイントを貯めている方や、誰にもバレずに借り入れしたい方は是非SMBCモビットを利用してみてくださいね。
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アルバイトがお金を借りるなら｜②アイフル
アイフルも最短即日でお金を借りられるので、安定した収入を確保できる短期バイトの方にもおすすめです。
即日でも申し込み可能ですが、1週間以上アルバイトを続けてから申し込むことを推奨します。
アイフルの基本情報
| 金利(実質年率) | 3.0%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 特徴 | はじめての方なら最大30日間利息0円 |
アイフルは、土日でも融資を受けられるので、急な出費が必要になったときや支払期日にお金が間に合わない場合に重宝しますよ。
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アルバイトがお金を借りるなら｜③レイク
レイクは、アルバイトで収入のある方も安定収入があれば申し込みが可能です。
また、新規参入している分、他社よりも新規顧客の獲得に前向きです、レイクの基本情報は以下の通りです。
レイクの基本情報
| 金利(実質年率) | 4.5%〜18.0% |
|---|---|
| 融資限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示 |
| 特徴 | 最大180日間 |
勤続年数が短い人への融資はされにくいようです。しかし、他社よりも返済負担を軽減できるので、申し込んでみてはいかがでしょうか。
アルバイトがお金を借りるなら｜④アコム
アコムは、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であれば、アルバイトでも申し込みが可能です。
アルバイトを始めて1日では審査に通りませんが、勤続年数が長ければ長いほど、安定した収入があると判断されやすいでしょう。アコムの基本情報は以下の通りです。
アコムの基本情報
| 金利(実質年率) | 3.0%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 特徴 | ご契約の翌日から30日間は金利0円 |
人気の消費者金融で借りたいのであれば、アコムがおすすめです。アコムでのご契約がはじめてのお客さまなら30日間無利息サービスが利用できるので、返済計画を立てやすいですよ。
アルバイトがお金を借りるなら｜⑤プロミス
プロミスの特徴は、アルバイトを開始したその日から借り入れができる点です。
初めてキャッシングする方でも申し込みやすいよう、貸付対象のハードルを低くしています。
さらに、申し込みから借り入れまで最短3分と非常にスピーディーです。プロミスの基本情報は以下の通りです。
プロミスの基本情報
| 金利(実質年率) | 4.5%〜17.8% |
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 特徴 | メールアドレス登録とweb明細利用した方は最大30日間の無利息 |
契約もシンプルで分かりやすいです。Webで基本情報を入力した後、撮影した身分証明書をメールで送るだけで手続きが完了します。
運転免許証を持っている方であればスマート本人確認という機能を使ってすぐに本人確認ができるので、忙しい方にはおすすめです。
プロミスは業界最大手で信頼も厚いので、今すぐにお金を借りたい人はプロミスで間違いないでしょう。ただし、内定のみの状態で働いていなければ、融資はされないので注意してください。
日雇いのアルバイトはお金を借りられる？
日雇いのアルバイトの場合は、消費者金融だとしても審査に通過しにくいでしょう。継続して勤務する確証がないので、返済能力があるとみなされにくいからです。
このように、カードローンの審査段階において勤続年数は重要なポイントになってきます。この記事で取り上げた消費者金融5社は条件が比較的緩いですが、頻繁にアルバイト先を変えないことも審査に通る上では大切になってきます。
ただし、日雇いバイトの方でも消費者金融からお金を借りる可能性を高める方法はあります。
例えば、現在の勤務状況について聞かれた際に、継続して働く意思を伝えることで審査に通りやすくなります。また、仕事を継続している証拠となる給料明細などといった書類を提出するのも良いでしょう。
アルバイトはお金をいくらまで借りられる？
アルバイトを始めてすぐに、10万円程度を融資されたという口コミも多いですが、アルバイトはいくらまで融資してもらえるのでしょうか。ここでは、金額別に融資を受ける難易度について解説します。
アルバイトがお金を借りる難易度｜10万円未満の場合
一般的に、10万円以下は少額とみなされるので、働き始めた直後や収入が少ない場合でも借りられる可能性が高いです。
ただし、初回の借り入れで10万円以上を借りて、期日までに返済できなかった場合は信頼度が下がってしまいます。
その結果、多額の借り入れができなくなることもあるので、気をつけてください。働き始めの希望融資額は10万円程度にしておきましょう。
アルバイトがお金を借りる難易度｜10万円以上の場合
10万円以上の借り入れを希望する場合、それに伴って返済能力の審査も厳しくなるので、お金を借りることが難しくなります。
返済を続けて信頼度を高め、再審査で限度額を上げてもらうように申請するか、勤務期間を延ばしてから申し込むことをおすすめします。
お金を借りるときに覚えておかなければならないのが、「総量規制」という制度です。総量規制とは、貸金業者が守らなければいけない、貸付額の上限を年収の3分の1までとする法律のことです。アルバイトだけでなく、正社員もそれ以上の借り入れはできません。
アルバイト先の時給やどのくらいシフトに入れるかなどを考慮して、無理のない程度の融資金額にしておきましょう。
アルバイトがお金を借りるのに必要な収入
先ほど述べたように、借り入れ希望額によって審査に通るために必要な収入が異なります。借り入れ希望額に応じた必要な収入を表にまとめたので、是非参考にしてください。
| 借入希望額 | 必要な月収 |
|---|---|
| 5万円 | 月額1.25万円以上 |
| 10万円 | 月額2.5万円以上 |
| 20万円 | 月額5万円以上 |
| 30万円 | 月額7.5万円以上 |
| 40万円 | 月額10万円以上 |
| 50万円 | 月額12.5万円以上 |
どうしても月収が目標に到達しない場合は、総量規制対象外のカードローンを申し込むという方法もあります。
総量規制対象外のカードローンであれば、年収の3分の1を超える金額を借りることができます。
アルバイトがお金を借りる方法まとめ
アルバイトは正社員よりも返済能力が低いとみなされるので、お金を借りるハードルが高いと思われがちです。
しかし、アルバイトでも返済能力があると判断されれば、消費者金融などのカードローンを利用してお金を借りることができます。
審査に通過しやすくするためには、できるだけ勤続年数を長くするなどして継続して働く意思を消費者金融側に伝えたり、借り入れ希望額を少額にしたりするのがおすすめです。消費者金融で審査通過するためのポイントを押さえて、是非申し込んでみてください。
SMBCモビット ※【審査時間最短15分の表記に関して】 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※【最短3分で振込キャッシングの表記に関して】 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミス ※【審査時間最短3分の表記に関して】 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス ※【最短3分融資の表記に関して】 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム ※【最短20分融資の表記に関して】 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム ※【申し込み条件に関して】 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方のみ申し込みできます。
アイフル ※【最短18分融資の表記に関して】 申込状況によって18分を超える場合があり、お申し込みの時間帯によっては翌日以降になる場合もあります。
アイフル ※【最短18分審査の表記に関して】 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフル ※ 【融資限度額の表記に関して】ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
レイク ※【融資時間の表記に関して】 Web申込みの場合、最短25分融資も可能です。
レイク ※【融資時間の表記に関して】 即日振込を希望する場合、21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。ただし、一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能です。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」を併用させることはできません。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 レイクで初回契約の方のみ対象となります。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 初回契約翌日から無利息適用されます。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 ご契約額が200万円超の方は「30日間無利息」のみ利用可能です。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 無利息期間終了後は通常金利が適用されます。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 ご融資額：1万円～500万円
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 貸付利率（年率）：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 利用対象者：満20歳～70歳です。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 遅延損害金（年率）：20.0%
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 ご返済期間・回数：最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合）
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 担保・保証人：不要
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号