「友達の結婚式に招待されたけれどお金がないから困っている」「お金がなくて生活が苦しい」といった悩みを抱えている方は非常に多いです。急な出費はよくあることですが、お金の相談は親しい友人や家族であっても気軽にできるものではありません。
そんな時に助けになるのが消費者金融です。消費者金融であれば誰にも知られることなく借入ができ、急な出費にも対応できるでしょう。
この記事では、カードローンおすすめにも常に上位に選ばれている大手消費者金融「アコム」について紹介します。急な出費で困っている方や、緊急時に備えるためのカードローンを検討されている方は、是非参考にしてみてください。
- アコムの審査基準に関して
- 申込みから融資までの流れ
- 郵送物に関して
アコムの審査に関する特徴
借入には必ず審査がありますが、アコムの借入審査に特徴はあるのでしょうか。
他社と比べると条件は優遇されているのかという点は気になる方が多いでしょう。まずは審査に関すること、金利に関することについて解説していきます。
アコムは10代の申し込み不可
審査を受ける際、最初の関門となるのが年齢です。アコムの場合、10代の申し込みはできず、対象年齢を20歳以上としています。
対象年齢を20歳以上にしている消費者金融は多く、アコムの審査が特別厳しいわけではありません。また、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方であれば、学生でも審査を受けることが可能です。
他の消費者金融と比べると条件は優遇されているので、カードローンの検討をされている方は、アコムでの契約を検討してみてください。
金利が高く設定されていても審査は甘くない
金利は各消費者金融で基準が異なりますが、最高金利は法律で定められているので、極端な違いはありません。ほとんどの消費者金融では、借入希望金額など審査の結果から金利が決まります。
大手消費者金融であるアコムは金利も普通ですし、比較的審査が分かりやすい消費者金融になります。
消費者金融によっては限度上限で金利を設定する業者もあるので、消費者金融選びで迷っている場合は、アコムを選ぶことをおすすめします。
アコムに申し込みをして融資を受けるまでの流れ
消費者金融を始めて利用する方が気になることは、融資を受けるまでの流れだと思います。
融資を受けるまでの流れとしては、申込みを行い審査を受ける必要があります。ここからは、申込みと審査に関してご説明をします。
申込みの流れ
申込みに関しては、「インターネットを利用した申込み」と「店頭窓口・自動契約機で申込み」の2パターン方法があります。どちらの場合も申込みに必要な情報は同じなので、自分の好みに合わせて申込みができます。
主流な方法はインターネットを利用した申込みとなります。
理由としては、スマートフォンやパソコンを所有していれば、隙間時間で申込みが可能である点と、他の人にアコムを利用していることを知られるリスクが低い点から、利用者が多くなっているからです。
申込みの際、最初に行う作業は個人情報の入力となります。項目としては、「名前や住所の記入」「勤務先の情報」「他社借入を含めた現在の借入額」「希望融資額」などの記入です。
個人情報の入力が終わると、本人確認書類の提出を行います。インターネットを利用した申込みの場合はメールが届くので、メールに記載されているURLから本人確認書類をアップロードしましょう。
アップロード方法はスマートフォンのカメラを利用し写真撮影するだけなので、すぐ提出することが可能です。
提出する書類に関してですが、以下のいずれかに該当するお客さまは本人確認書類の他に、収入証明書が必要です。
- 当社のご契約が50万円を超えるお客さま
- 他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
必要書類の詳細は以下のとおりです。
| 本人確認書類 | ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・パスポート ・（交付を受けていない方は）健康保険証 |
| 収入証明書類 | ・源泉徴収票等 |
審査の流れ
申込みの手続きが完了したら、提出した個人情報と収入証明などを参考にして、審査が行われます。
なお、アコムは原則、電話による在籍確認を行いません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありません。
万が一実施することになった際は、勤務先に「クレジットカードを作成する予定なのですが、勤務先への電話連絡があると言われた」と伝えることで、世間体を保つことができます。
終わった後に言い訳をすると怪しく見えてしまうので、前もって伝えておいた方が良いでしょう。審査を通過すると、融資を受けることが可能になります。
アコムへの申し込みから借り入れまでの流れをまとめておくので、是非参考にしてください。
インターネットや店舗など様々な方法でお申し込みいただけます。お申し込み後、必要書類を提出していただき審査に進みます。
審査結果の内容にご同意いただけましたら、契約手続きは完了となります。契約後は、すぐにお借入することが可能です。
アコムの審査基準
融資までの流れについてお伝えしましたが、審査を通過できなければ融資を受けることができません。
アコムの審査基準について読者の方も、気になり始めていると思います。審査では返済能力があるかを判断します。
返済能力の基準となる内容をここからはお伝えしていきますので、審査を不安に思っている方は参考にしてみてください。
審査で確認されることは「属性」と「信用情報」
審査を行う上でメインとなる内容は、属性と信用情報となります。アコムに限らず他の消費者金融でも同じです。聞きなれない言葉である属性と信用情報ですが、具体的にどのような内容を指しているのでしょうか。
まず属性に関してですが、主に勤務先の情報や勤続年数、年収についてなどを属性と呼んでいます。勤続年数が長ければ会社を退職するリスクが減りますし、年収は返済見込みや総量規制に抵触しないかを調べるために必要です。
総量規制とは、年収の3分の1以上を貸付することができないと、貸金業法で定められている内容のことです。消費者金融は総量規制を守り貸付を行いますので、属性が良くても年収の3分の1を超える借入はできません。
信用情報に関しては、信用情報機関を通して情報を確認します。信用情報機関は、CIC、JICC、KSC、3つの機関があります。アコムではCICとJICCの情報を参照しますので、事故歴がこの2機関に登録がされていなければ問題ありません。
自分の情報は、問い合わせを行うことで確認できます。自分の信用情報が気になる場合は問い合わせをし、確認してみてください。信用情報の参照には費用が掛かります。
CICの情報開示は1,000円、JICCの情報開示も1,000円の費用が必要になります。費用が掛かることなので、信用情報に問題がないと分かっている場合は、情報開示を行う必要はありません。
返済能力の証明に雇用形態がなる可能性もある
雇用形態が返済証明になる場合もあります。審査において評価が高い雇用形態は正社員になります。正社員であれば安定した収入を得ることができる点から、高い評価を受けることができるのです。
契約社員や派遣社員でも審査に通らないわけではありません。雇用形態としても不安定とはいえないからです。雇用形態がパートやアルバイトの場合でも審査を受けることは可能ですが、正社員と比べると返済能力が低いとみなされてしまいます。
高額な借入を希望しなければ、雇用形態に関して気にする必要がないと思います。ただし、「安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」という条件を満たすことは必須になります。
雇用形態で審査の全てが決まるわけではないですし、指示に従い審査を進めたら問題はないので、冷静に審査を進めるように心掛けましょう。
アコム以外の消費者金融では、学生が融資を受けられない場合や、雇用形態がパートやアルバイトだと融資を受けられない場合があります。(なお、アコムでは20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であれば学生でも申し込み可能です。)
つまり、雇用形態によっては、審査を受けられない場合もあるのです。アコム以外の消費者金融を検討している方は、気を付けるようにしましょう。
雇用形態別の返済能力についてまとめておくので、是非参考にしてください。
| 雇用形態 | 返済能力 |
| 正社員 | 高い |
| 派遣社員 | 普通 |
| 契約社員 | 普通 |
| 個人事業主 | 普通 |
| 学生 | 低い |
| 無職 | なし |
職種によっては返済能力がないと判断される可能性もある
審査の過程で、職種から返済能力を判断される場合があります。
役所に勤務している公務員であれば安定した収入が見込めますが、セールス系の職種で歩合の幅が大きい場合は安定した収入が見込めないため、返済能力が低いと判断される場合があります。
審査の過程で返済能力に不安がある場合は、収入証明の提出が求められる場合があるものの、指示に従うことにより返済能力がないと判断されることはありません。一方、収入証明の提出を渋ると返済能力がないと判断される可能性がありますので、注意をしてください。
どんな職種であれ安定した収入があれば返済は見込めるので、職種が理由で審査に落ちることは少ないと思います。審査に落ちる場合は、他社の借入額が高額な場合や、虚偽の記載があった場合などが該当します。
職種が不利だと思って虚偽記載をしないようにしてください。その虚偽記載が審査落ちの原因となってしまいます。職種に限らず申込情報は真実のみを記載するようにしてください。
虚偽の内容で審査を通過し借入を行った場合、詐欺などの容疑で逮捕される可能性があります。虚偽記載は良い結果を生むことがありません。後々の人生を最悪狂わせる可能性もありますので、気を付けるようにしましょう。
アコムの審査は甘い？厳しい？
消費者金融を選ぶうえで、審査の厳しさが気になっていませんか。「極力審査が甘い消費者金融で申込みをしたい」と、カードローンを検討している方は、考えていると思います。
結論から述べると、アコムの審査は甘くありません。しかし、アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので、審査が不安な人でもOKだと言えます。
ここでは、その理由を3つに分けて紹介します。
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方なら申し込める
消費者金融によっては、学生が申込んだ場合に審査落ちする業者や、雇用形態がパートやアルバイトの場合、審査落ちする業者があります。
しかし、アコムは20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であれば申し込みが可能なので、この条件をクリアした学生なら審査を受けられます。
また、専業主婦は申し込み対象になりませんが、ご本人に安定した収入のある主婦であれば主婦でも申し込み可能です。
アコムは原則、電話による在籍確認を行わない
アコムは原則、電話による在籍確認を行いません。
もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、安心して申し込めるでしょう。
収入証明書（源泉徴収票等）の提出が必要な人は限られている
アコムでは、「当社のご契約が50万円を超えるお客さま」「他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま」のみ収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。
これらに当てはまらない方にとっては、収入証明を提出するハードルがなくなりますので、申込者も楽になります。
以上の点から、アコムの審査は利用者に配慮されていると言えます。また、審査が早い&自動契約機数が多く、作りやすいカードローンです。
アコムの審査は甘くありませんが、審査が不安な人でも一度申し込んでみることをおすすめします。
アコムの審査時間は長い？
急な出費で困っている方にとっては、審査スピードも重要な要素の1つだと思います。アコムの審査時間は他社消費者金融に比べて長いのでしょうか。結論からお伝えするとアコムの審査時間は他社消費者金融と比べると短いです。
アコムのホームページ上では審査時間は最短20分となっていますし、融資時間も最短20分です。(※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)
提出する証明書類を事前に準備をしておくことで、審査をスムーズに進めることが可能です。
他社での借入件数が多い場合や、借入希望金額が総量規制ギリギリの場合は、アコムから質問や確認の電話が入るケースがあります。電話の内容によっては、追加書類を求められることがあります。
また、提出した証明書類と現住所が異なる場合も、追加書類が必要になります。必要な追加書類はアコム側が指定しますので、書類取得までに思わぬ時間が掛かる場合もありますので、時間に余裕を持って審査に挑むことをお勧めします。
アコムでは申込みから審査までをWEB完結することが可能な点が、審査時間の短縮につながっているのだと思います。審査時間が短いことはご理解いただけたと思いますが、その他にも疑問点があると思います。
例えば土日でも融資が受けられるのか、郵送物が届くのかなども気になる点だと思います。ここからは土日の融資に関することや、郵送物についてご説明します。
アコムでは土日でも融資を受けられる？
アコムでは24時間、土日も銀行口座振込可能です。(※金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合がございます。)
アコムのATMやコンビニのATMから借入することができます。借入はコンビニのATMで利用を行えば、24時間365日借入が可能です。
コンビニのATMが利用できない場合やコンビニまで行く時間がない場合もあると思います。そんな時に便利なのが振込での借入です。銀行振込（口座振込）で借りると、以下のようなメリットがあります。
- 手数料無料
- 24時間365日お借入可能
※メンテンナンスにより利用できない時間帯もございます。 - 24時間最短10秒で振込
※金融機関により異なります。
なお、金融機関によって振込までの時間が異なりますので注意をしてください。また、年末年始などはシステムのメンテナンスの都合上、借入できない場合があります。
年末年始で出費予定がある場合は、前もって借入しておくようにしましょう。メンテナンスを行う時は、事前にメールなどでお知らせがあります。お知らせを見逃さないように心掛けましょう。
アコムから郵送物が届くことはある？
郵送物に関しては、原則ありません。
ただし、カード発行を希望する場合は、カードが自宅に郵送されますので、家族に知られてしまう可能性があります。郵送物が届くと困る方はカードレスで契約することをお勧めします。
カードレスで契約を行えば、郵送物が自宅に届くことはありません。カードレス契約の条件は、スマートフォンから申込みを行い、スマホアプリで本人確認書類を提出するこが条件となります。
審査結果のメールが届いたら、カード受取方法で「カードレス（カード発行なし）でも借入は可能」を選択することでカードレスの手続きが完了します。契約書類も電子交付になりますので、自宅に郵送されることはありません。
アコムではクレジットカードの発行も行っており、カードローンとクレジットカードを一体化することが可能です。その場合クレジットカードが自宅に届きますので、家族に知られたら困る方は、気を付けてください。
注意していただきたいことは、返済期限が過ぎても返済せずに長期間放置した場合、督促状が自宅に届くことがあります。しかし普通に利用をしていれば縁がない内容ですので、気にする必要はありません。ニーズに合わせた対応が可能な点が、アコムの強みといえるでしょう。
アコムの口コミから分かる評判
ここまで本記事を読んでいただいた方の中に、アコムの口コミ・評判が気になっている方はいませんか。
実際に利用した方達の口コミは参考になりますし、自分と重ね合わせながらシミュレーションを行うこともできます。ここからはアコムの審査に通った方達の口コミと、アコムの審査に落ちた方達の口コミをお伝えします。
アコムの審査に通った人の口コミ
アコムの審査を通過した方達は、アコムの審査をどのように感じたのでしょうか。口コミを抜粋してみました。
審査時間が短く助かりました。スマートフォンから申込みをしたのですが、難しい操作が一切なくスムーズに審査完了までたどり着きました。借入までに掛かった時間は40分程度だったと思います。
独自アンケート
急な出費に困っている方には、お勧めできるカードローンだと思いました。
引っ越しを行ってすぐに申込みをしたので、証明書類の住所が現住所と違っており、審査通過までに少し時間が掛かりました。追加書類の提出がありましたが、担当者の方が丁寧に教えてくれたので助かりました。
独自アンケート
書類提出に時間が掛かってしまったので、審査時間が長くなってしまいましたが、その日の内に借入を行うことができました。
家族に知られることが怖くてカードローンの契約を避けていましたが、今回契約をして本当に良かったと思いました。カードレスを選択したら郵送物が原則自宅に届かないので安心して契約することができました。はじめての方なら最大30日間利息0円というサービスも、有効に活用させていただきました。アコムは初めて契約する方にお勧めの消費者金融です。
独自アンケート
私は電話で他人と話すことが苦手です。カードローンの契約を前々からしたかったのですが、一歩踏み出せずにいました。アコムでは、ホームページ上のよくある質問が充実しておりスムーズに審査を進めることが可能です。
独自アンケート
よくある質問を確認しても解決できない内容があったので、チャットで質問をしてみました。スムーズに受け答えをしていただけたので、ストレスなく契約をすることができました。
審査通過した方達の口コミなので、良い内容が多いです。電話が苦手な方でもチャットで対応していただける点は、個人的にありがたいと思います。色々な方のニーズに合わせた対応が可能なことを、口コミで再確認できました。
アコムの審査に落ちた人の口コミ
アコムの審査に落ちた方はどのような口コミを残しているのでしょうか。気になる口コミを抜粋してみました。
電話で色々な質問をされ素直に回答し数分後、審査落ちのメールが届きました。他社借入があったことが原因とは思いますが、審査落ちするのならば、詳しく内容を聞かないで欲しかった。
独自アンケート
他者からの借入がありますが、総量規制を考えギリギリの金額を希望。メールで審査落ちの通知がすぐに届きました。以前他の金融機関で支払日を守れなかったことがあったので仕方ないと思っています。
独自アンケート
3秒診断で「借入できると思われます」と結果がでたので、申込みをしました。しかし結果は審査落ちだったため理由を尋ねたが、教えてくれませんでした。3秒診断はあくまでも事前シミュレーションだと理解しておくべきでした。
独自アンケート
審査落ちの口コミなので、マイナスな内容が多い印象を受けました。他社借入件数が多い場合や、信用情報に傷があると審査が厳しくなる印象を口コミから感じました。
なお、口コミにもあった「3秒診断」は自分の名前を入力せずに事前確認ができるので、非常に便利です！申し込む前にシミュレーションしたい方は、是非使ってみてくださいね。
アコムの増額方法
審査を通過し利用を開始すると、利用限度額に物足りなさを感じる方が増えてきます。利用限度額増枠が可能なのか気になると思いますが、アコムでは利用限度額の増枠が可能です。
増枠の申請に関しては、アコムのホームページから申請をするか、電話で申請をするようになります。増枠申請を行う際に注意しなければならないことがあります。それは利用を開始して間もない期間で、増枠申請をしてはならない点です。
利用を開始して間もない期間でも増枠申請は可能ですが、申請が通らないケースが多いです。さらにアコム側から警戒もされてしまうので、カードの利用制限をされてしまう可能性もあります。
増枠申請をするのならば、6カ月以上利用を行ってから増枠申請を行うことをお勧めします。増枠に関しては、アコム側からショートメールで打診がくることもありますので、増枠に関するメールが届いてから申請すると通りやすくなります。
増枠時にも審査があります。私が申請した時は、収入証明書の提出と、身分証明書の提出を求められました。書類提出の時間も含めて結果がでるまでに、1時間程度の時間が掛かりました。
限度額が物足りなくなった方は増枠申請を検討してみてください。
アコムの金利は高い？
キャッシングおすすめにも掲載していますが、アコムの金利は3.0％～18.0％なので金利は高くありません。しかし消費者金融になりますので、銀行カードローンに比べると金利が高いといえます。金利に関しては審査結果が影響しますので、個人ごとに金利が変わります。
参考になりますが出資法の上限金利は、10万円未満の借入では上限20.0％の金利、10万円から100万円未満の借入では上限18.0％の金利、100万円以上の借入は上限15.0％までの利率と定められています。
アコム以外の消費者金融では、19.0％の金利を取る業者もあります。
なお、アコムでのご契約がはじめてのお客さまなら最大30日間無利息サービスを利用できるため、金利が気になる方はこちらのサービスを上手に利用し、無駄なく借入する計画を立てましょう。
消費者金融の金利比較表を下記に添付しますので確認してみてください。
| 業者 | 金利 | 最大限度額 |
| プロミス | 4.5%～17.8% | 500万円 |
| アコム | 3.0％～18.0％ | 800万円 |
| アイフル | 3.0％～18.0％ | 800万円 |
| レイク | 4.5％～18.0％ | 500万円 |
| アロー | 15％～19.94％ | 200万円 |
| セントラル | 4.8％～18.0％ | 300万円 |
アコムの審査に関するQ&A
ここまでアコムの審査についてお伝えしました。アコムのホームページでは掲載されてはいないですが、審査に関してよくいただく質問を、ここからは回答していきます。アコムの利用を検討している方は、参考にしてみてください。
アコムの審査は甘い？審査の流れ＆審査基準＆審査時間を徹底解説まとめ
アコムの審査に関してお伝えいたしましたが、参考になりましたでしょうか。自分を良く見せようと虚偽の内容を伝えるのではなく、偽りのない自分を伝えることが審査通過には何よりも大切です。
審査のポイントは、アコム以外の消費者金融でも参考になると思います。別の消費者金融を検討されている方も、本記事を参考にしてみてください。きっとあなたの役に立つと思います。