auじぶん銀行カードローンは消費者金融よりも低い金利で借り入れできるため、「審査難易度が高いのではないか？」と不安に感じている方も多いのではないでしょうか。
確かに、auじぶん銀行カードローンは、消費者金融よりも気軽にお金を借りられるわけではありませんが、最低限の審査基準さえ満たしていれば問題ありません。
使用用途自由のお金を最大800万円まで借りられますし、auIDをお持ちであれば低金利でお金を借りることができます。
この記事では、auじぶん銀行カードローンの審査難易度や審査基準、どうしたら審査落ちを防げるのか、金利の計算方法や申し込み方法、そして実際に借り入れをしている人の口コミ・評判などについて徹底的に解説していきます。
なお、即日融資を希望するのであれば、消費者金融がおすすめです！
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auじぶん銀行カードローンの審査難易度
auじぶん銀行カードローンでは新規成約率を公開していないため、具体的にどれほどの審査難易度なのかはわかっていません。
しかし、auじぶん銀行カードローンもいわゆる銀行カードローンの1つですので、誰に対しても無条件で貸付を行っているわけではありません。最低限の審査基準を満たしていなければ、お金を借りることはできません。
まずはauじぶん銀行カードローンの審査は厳しいのか？甘いのか？また審査基準はどうなっているのか？などについて解説していきます。
auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？
auじぶん銀行カードローンの審査は他の銀行カードローンと大差はなく、決して甘いわけではありません。また特別に厳しいわけでもなく、安定収入があり、信用情報に傷が付いていなければ特に問題なくお金を借りられます。
よく「ここの銀行カードローンの審査は甘いからおすすめ」「ここは厳しいから別の銀行カードローンへ申し込みした方がいい」など、審査に対して甘いや厳しいと具体的に言い切っているサイトがあります。
しかし、甘いや厳しいという問題ではなく、大切なのは「十分な返済能力があるかどうか」です。返済能力が認められればお金を貸してくれますし、少しでもリスクがあると判断されれば審査で落とされてしまいます。
auじぶん銀行カードローンの審査基準
auじぶん銀行カードローンの審査基準は「満20歳以上70歳未満」「安定継続した収入がある」「アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)の保証が受けられる」の3つです。
契約時に満20歳以上70歳未満であれば年齢基準はクリアし、安定継続した収入とは、毎月の収入状況です。毎月大きな変動なく安定した収入を得ていれば問題ありません。
また、正社員、契約社員、派遣社員、アルバイト、パート、自営業など、雇用形態は関係ありません。大切なのは継続的な安定収入です。
例えば、自営業で先月の収入が60万円、今月が5万円…のように、毎月の収入が大きく変わる場合は審査に不利となるので覚えておきましょう。
保証会社「アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)」の審査に通過できるかどうかが鍵
auじぶん銀行カードローンでお金を借りるためには、保証会社である「アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)」の審査に通過できるかどうかが鍵となります。
アコムと言えば大手消費者金融というイメージがありますが、実は保証会社としても事業を行っています。つまり、利用者からの返済がない場合、アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)が代わってauじぶん銀行へ返済することとなります。
そのため、アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)では申し込み者が本当に返済可能かどうかを入念に審査し、少しでもリスクがある場合には保証を受けられなくなり、その結果審査落ちしてしまいます。
アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)独自の審査基準をクリアし、個人信用情報機関のデータベースも確認し、異動情報が記録されていなければ問題ありません。
「アコムだったら消費者金融だし、審査通過は簡単」と思われるかもしれませんが、決してそんなことはありません。保証会社である以上、審査は厳しく入念に行われます。
auじぶん銀行カードローンで審査落ちを防ぐ方法
auじぶん銀行カードローンへ申し込みをして万が一審査落ちした場合には、その事実が信用情報に記録されてしまいます。そのため、できることなら審査落ちは避けたいものです。
しかし、auじぶん銀行カードローンは無審査でお金を借りられるわけではありませんので、審査落ちする可能性は誰にでもあります。
では、どうしたら審査落ちを防ぐことができるのでしょうか。ここではauじぶん銀行カードローンで審査落ちを防ぐ方法について解説していくので、全てチェックした上で申し込みしましょう。
信用情報に傷がないか確認しておく
auじぶん銀行カードローンで審査落ちする原因として最も多いのが信用情報の傷です。つまり、個人信用情報機関のデータベース上に「異動」を記録されている場合、残念ながら審査通過は難しくなります。
異動とは金融事故のことで、カードローンや目的ローン、クレジットカードなどの返済を延滞していたり、度重なる返済遅延などで記録されます。また任意整理や個人再生、自己破産などの債務整理でも異動が付きます。
逆に考えると、信用情報にさえ傷が付いていなければ、特に問題なくお金を借りることができるわけです。そのため、審査に不安があるのでしたら、事前に信用情報に傷がないか確認をしておきましょう。
確認方法は個人信用情報機関のサイトへアクセスし、そこから開示請求を出せば本人のみの信用情報を確認できます。もちろん自分自身でデータベースの書き換えはできません。
もし「異動」の文字があった場合、一定期間が経過するまでそのまま残り続けるので、綺麗になったタイミングで申し込みをしましょう。
必要書類の不備に注意する
auじぶん銀行カードローンの必要書類は、基本的に本人確認書類のみで問題ありませんが、50万円以上借り入れする場合には、収入証明書類の提示も求められます。
また、50万円以下でも場合によっては収入証明書類の提示を求められるケースがありますので、事前に準備しておくことをおすすめします。
審査落ちを防ぐためにも、これら必要書類の不備に注意してください。よくあるのが申し込みフォームに入力した住所と本人確認書類の住所が異なっている場合です。
もし住所が異なる場合には、事前に本人確認書類を更新するか、もしくは現住所が確認できる証明書を用意しておきましょう。公共料金の領収証や住民票の写しなどがあれば問題ありません。
勤務先への在籍確認はすぐに対応できるようにする
auじぶん銀行カードローンの審査では必ず勤務先への在籍確認が行われるので、すぐに対応できるようにしておきましょう。特に注意したいのが多くの会社が休みの土日です。
auじぶん銀行カードローンは土日でも9時から19時まで審査を行っており、平日と同様に在籍確認も実施します。
もし土日で誰も電話に出れないと、その時点で審査はストップし、場合によっては審査落ちの通知が届いてしまうかもしれません。
スムーズに審査を終わらせるためにも、申し込みをする前に、勤め先に電話対応できる人がいるかどうかを確認しておいてください。自分自身で出勤し、電話を取っても問題ありません。
嘘の内容で申し込まない
「他社借り入れ件数を少なく書く」「年収額を多めに書く」など、少しでも審査を有利にしようと、申し込みフォームに嘘の内容を入力される方がいます。
しかし、他社借り入れ件数は個人信用情報機関のデータベースで事実が判明しますし、年収額も収入証明書類の提示を求められたら確実にバレます。
審査基準を満たし、問題なく借り入れOKと認められても、たった1つの嘘の内容が発覚すれば、その時点で「信用できない人」を判断され、お金を借りることができなくなります。
嘘の内容は最終的に確実にバレますので、申し込みフォームには事実だけを入力してください。当たり前のことですが、それが審査落ちを防ぐ方法でもあります。
簡易診断を利用する
auじぶん銀行カードローンへ申し込みをする前に、公式サイト上の「申込前の借入診断はこちら」から、簡易診断を利用してみてください。
簡易診断では「年齢」「年収」「現在の借り入れ額」を入力する欄がありますので、全て正確に入力し、「診断開始」を押します。
すると「お借入いただける可能性がございます」「ご入力いただいた内容だけでは判断できません」のいずれかが表示され、前者でしたら審査通過の可能性は十分にあります。
しかし後者ですと、審査落ちのリスクがあるため注意が必要です。審査落ちは信用情報にも記録されてしまいますので、もし「ご入力いただいた内容だけでは判断できません」と表示された場合には、申し込みは避けた方が無難です。
auじぶん銀行カードローンの金利は高い？
auじぶん銀行カードローンはネットバンクのローン商品ではありますが、れっきとした銀行系のカードローンです。
他の銀行系カードローンと同じで消費者金融よりも金利が低いため、返済時の金利負担を軽減してお金を借りることができます。
さらにauの携帯電話を利用していれば金利優遇措置があったり、その他金利を下げる方法もあります。上手に利用すれば、他の銀行系カードローンよりもとってもお得です。
ここでは、auじぶん銀行カードローンの金利は高いのか、金利の計算方法、金利を下げる方法などについて詳しく解説していきます。
auユーザーであれば金利優遇措置がある
auじぶん銀行カードローンの金利は、通常で最大17.5％と他の銀行系カードローンと比べて多少高く設定されています。
しかし、auユーザーであれば、誰でもコースで0.1％、借り換えコースで0.5％の金利優遇措置が適用され、その他ユーザーよりもお得にお金を借りられます。
注意したいのは、カードローン利用中におけるau携帯解約です。途中でau携帯を解約すると、金利優遇措置の対象外となり、通常金利に戻されてしまいます。
一度通常金利に戻ってしまうと、新たにau携帯を契約しても金利優遇措置は適用されませんのでご注意ください。
金利計算方法
会員ページや専用アプリを利用することで、いつでも現在の金利を確認できますが、自分自身でも簡単に計算が可能です。
金利計算方法は「借入残高×金利(実質年率)÷365日×借入れ日数」で割り出されます。auじぶん銀行カードローンは「年利」で金利を算出するため、借入残高から金利を掛けた金額から365日で割ります。
もちろん、この金利計算方法で算出された数字はあくまでも金利のみですので、返済時にはこれに元本を付け足す必要があります。
金利を下げる方法
auじぶん銀行カードローンでは、利用限度額が増えれば増えるほど、適用される金利も低くなります。
ですので金利を下げる方法として最も簡単なのが、利用限度額の増額申請をすることです。利用限度額の増額は自分から申請することも可能ですが、確実性が高いのは増額案内が届くのを待つ方法です。
1年以上返済遅延なく、定期的に借り入れをしていれば優良顧客と認められ、電話やメールに増額案内が届きます。
この時点で審査は一部完了していますが、増額案内が届いても確実に審査通過となるわけではありませんのでご注意ください。
遅延損害金には要注意！
どこのカードローンも同じですが、返済日を超過した場合には、遅延損害金と呼ばれるペナルティが課せられます。
auじぶん銀行カードローンの遅延損害金は銀行法で定められている最大金利18.0％が適用されます。(消費者金融は20.0％)
遅延損害金は1日でも返済期日を超えた時点で発生し、そこから返済せずに放置していると、どんどん積み重ねられていきます。
カードローンにとって遅延損害金は本来支払う必要のない無駄なお金ですので、毎月の返済期日は確実に守るようにしましょう。
また、あまりにも返済遅延を繰り返していると、遅延損害金だけでなく、信用情報に傷がついてしまう場合がありますのでご注意ください。
auじぶん銀行カードローンを利用する時の流れ
auじぶん銀行は店舗を持たないネット専業銀行に分類されるため、カードローンへの申し込みはインターネットのみとなります。
電話や郵送、店頭窓口などといった申し込み方法は利用できませんのでご注意ください。スマホ、パソコン、タブレットなど、インターネットに接続された端末から申し込みしましょう。
「インターネット申し込み」と聞くと少々構えてしまう方もいますが、実際には15～20分程度で終わるほどとっても簡単ですのでご安心ください。
それでは、具体的な申し込み方法から融資を受ける方法、返済方法など、auじぶん銀行カードローンを利用する時の流れについて解説していきます。
auじぶん銀行カードローンの申し込み方法
auじぶん銀行カードローンへの申し込み方法は、インターネットを使います。公式サイトへアクセスし、新規申し込みボタンを押してください。
申し込みフォームが表示されますので、全ての項目を間違いないように入力し、最終的にもう一度目を通してから送信します。
その後、勤務先への在籍確認が行われ、本当に仕事をしていると認められた場合に、審査に必要な本人確認書類(場合によっては収入証明書類)を提出します。
審査結果は電話かメールで届き、問題なければそのまま契約段階へと進み、最短翌日以降の借り入れが可能になります。
振込キャッシングかATMで融資を受け取る
契約後にはローンカードが発行されますが、受取方法が郵送しかないため、実際に受け取れるまでに1週間程度かかります。
ローンカードがあれば提携ATMでいつでも気軽なキャッシングが可能ですが、もし受け取るまでにお金が必要な場合には、振込キャッシングを利用しましょう。
じぶん銀行の口座をお持ちであれば、土日や夜間の振込キャッシングも可能です。他行の口座ですと、平日の午後3時までとなっており、時間を過ぎると翌銀行営業日の振込となりますのでご注意ください。
返済方法
auじぶん銀行カードローンの返済方法は、「口座引き落とし」「提携ATM」の2つのみとなります。銀行振込による返済には対応していませんのでご注意ください。
口座引き落としは毎月27日に自動的に引き落とされるため、口座にお金が入っていれば、返済日遅延による無駄な遅延損害金の支払いを防ぐことができます。
ただし、口座引き落としは、毎月決められた金額のみの引き落としですので、多く返済したい場合には提携ATMを利用しましょう。提携ATMでしたら最大50万円までの返済に対応しています。
残債を一括返済する方法
ボーナスや臨時収入など、いつもよりも多くの収入があった場合には、残債を一括返済することで、金利による負担の軽減に繋がります。
残債を一括返済する方法は「事前連絡後の口座引き落とし」「三菱UFJ銀行のATM」の2種類があります。一括返済となるとほぼ確実に硬貨での返済が必要になるため、硬貨にも対応した三菱UFJ銀行のATMを利用します。
また、一括返済する場合には、事前に何月何日に完済にする旨を正確に伝えてください。1日でも完済日が前後することで、完済に必要な金額が変動するので注意が必要です。
auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判
数多くあるカードローンの中でも、auじぶん銀行カードローンは圧倒的に良い口コミ評判が多く、申し込み者のほとんどが満足しています。
銀行系カードローンにしては審査時間が早い、他社借り入れの一本化に成功、コールセンターの電話対応が親切など、良い口コミ評判が目立ちました。
しかし、その一方で、利用限度額が低い、在籍確認電話で同僚にバレそうになった、など少々不満の声も見受けられました。
そこでここでは、auじぶん銀行カードローンの口コミ評判をいくつかピックアップし、それぞれの口コミ評判に対して補足で解説していきます。
審査が予想以上に早くて助かりました
auじぶん銀行カードローンでお金を借りる場合には、必ず審査通過が条件となりますが、他の銀行カードローンと比べて、審査時間が早い傾向にあります。
公式サイトを確認してみると「最短1時間で審査結果が通知される」とハッキリと公開しています。消費者金融ほどのスピーディーさはありませんが、銀行カードローンの中ではトップクラスのスピード審査です。
ただし、審査結果の通知のみで、実際にお金を借りられるのは最短でも翌日以降となりますのでご注意ください。これは銀行法によって定められており、申し込みした当日中の借り入れはできない決まりです。
どうしても今すぐにお金が必要でしたら、auじぶん銀行カードローンではなく大手消費者金融のカードローンがおすすめです。
借り換えコースのおかげで他社借り入れを一本化できました
もし他社借り入れがある場合には、auじぶん銀行カードローンの借り換えコースを利用することで、金利による返済負担の軽減に繋がります。
また一本化することで返済日の毎月1回となるため、返済計画も立てやすくなりとってもお得で便利です。
借り換えコースの金利は最大12.5％と低く、また銀行系ですので総量規制は適用されず、年収額に関係なくまとまった借り入れが可能です。
消費者金融の借り換えやおまとめローンよりも低い金利でお金を借りられますので、是非ともauじぶん銀行カードローンの借り換えコースをご利用ください。
思ったよりも利用限度額が低かった
auじぶん銀行カードローンの最大利用限度額は800万円ですが、誰でも最大金額まで借り入れできるわけではありません。初回の借り入れは、10～50万円程度に設定される場合がほとんどです。
もちろん年収が高く、他社借り入れもない状態であれば100万円単位の初回借り入れも可能ですが、かなり稀なケースと言えるでしょう。
他社借り入れがあったり、勤続年数が短い、年収が少ないなど、様々な理由で利用限度額は下げられてしまいます。しかし借り入れと返済の実績を積み重ねることで、増額申請も可能になります。
初回は思ったよりも低い利用限度額になってしまう場合がありますが、それはauじぶん銀行カードローンに限らず、全てのカードローンで共通です。
職場に在籍確認の電話がかかってきたので同僚にバレるかひやひやしました
auじぶん銀行カードローンの審査では、必ず在籍確認が行われるため、勘の良い人が電話対応することで、借り入れの申し込みをしたとバレてしまう恐れがあります。
個人名で電話がかかってきますが、そもそも会社への電話というのは、その多くが会社名を名乗ります。個人名で呼び出されたら怪しまれるのも仕方ありません。
どうしてもバレたくないのでしたら、事前に「車のローンに申し込んだから電話がかかってくるかもしれません」などと、伝えておくと良いでしょう。
もし在籍確認自体に抵抗があるのでしたら、在籍確認なしで申し込み可能な大手消費者金融もあります。金利は多少高くなりますが、誰にもバレずにお金を借りられます。
コールセンターの電話対応が親切でした
auじぶん銀行カードローンのコールセンターは、HDI格付けランキングのコールセンター部門で最高評価を獲得しており、非常に親切丁寧だと評判です。
実際にコールセンターへ電話をしてみればわかりますが、まるで高級ホテルかのようなわかりやすく丁寧な言葉遣いで対応してもらえます。
借り入れや返済の悩みに対しても親身になって相談に乗ってくれますので、困った時や悩みがある場合には、是非コールセンターを利用してみてください。
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カードローンから融資を受ける際は、返済計画をしっかり立てて利用するようにしてくださいね。
auじぶん銀行カードローンの審査に関するQ&A
最後に、auじぶん銀行カードローンの審査に関するよくある質問と回答をまとめてみましたので、是非参考にしてみてください。
auじぶん銀行カードローンの審査まとめ
ここまでで、auじぶん銀行カードローンの審査難易度や概要、借り入れ方法などについて詳しく解説させていただきました。
継続した安定収入があり信用情報に傷がついていなければ特に問題なく審査に通過し、最短翌日以降の借り入れが可能です。消費者金融よりも低金利ですし、auユーザーはさらに金利優遇も受けられますので、とってもお得にお金を借りることができます。
「どうしても即日融資を受けたい」という方は、大手消費者金融の利用を検討しましょう！
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SMBCモビット ※ 【審査時間最短15分の表記に関して】 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※【最短3分で振込キャッシングの表記に関して】 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※ 【SMBCモビットに関して】 SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。
アイフル ※ 【最短18分融資の表記に関して】申込状況によって18分を超える場合があり、お申し込みの時間帯によっては翌日以降になる場合もあります。
アイフル ※ 【最短18分審査の表記に関して】お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフル ※ 【融資限度額の表記に関して】ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
レイク ※【融資時間の表記に関して】 Web申込みの場合、最短25分融資も可能です。
レイク ※【融資時間の表記に関して】 即日振込を希望する場合、21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。ただし、一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能です。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」を併用させることはできません。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 レイクで初回契約の方のみ対象となります。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 初回契約翌日から無利息適用されます。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 ご契約額が200万円超の方は「30日間無利息」のみ利用可能です。
レイク ※【無利息期間の表記に関して】 無利息期間終了後は通常金利が適用されます。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 ご融資額：1万円～500万円
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 貸付利率（年率）：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 利用対象者：満20歳～70歳です。
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 遅延損害金（年率）：20.0%
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
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レイク ※【貸付条件の表記に関して】 必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合）
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 担保・保証人：不要
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
レイク ※【貸付条件の表記に関して】 登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号